당신의 신용등급이 낮은 이유

당신의 신용등급이 낮은 이유

visualbank logo

신용등급은 개인신용평가기관이 금융기관, 공공기관 등으로부터 받은 개별 정보를 토대로 앞으로 1년 내에 90일 이상 연체 가능성이 있는지를 수치화한 지표입니다. 평가 기준은 기관마다 조금씩 다르지만, 보통 과거의 신용거래 경험이나 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 정해지게 됩니다. 이는 부채 수준이나 연체정보, 신용형태, 거래 기간과 관련이 있기 때문에 돈을 기일에 맞춰 상환했는가, 이자나 카드결제 체납이 있는가 등이 중요한 판정 […]

Tenqube Inc.

03/07/2018

https://visualbank.io

대출 팁

당신의 신용등급이 낮은 이유

04/17/2017

신용등급은 개인신용평가기관이 금융기관, 공공기관 등으로부터 받은 개별 정보를 토대로 앞으로 1년 내에 90일 이상 연체 가능성이 있는지를 수치화한 지표입니다. 평가 기준은 기관마다 조금씩 다르지만, 보통 과거의 신용거래 경험이나 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 정해지게 됩니다. 이는 부채 수준이나 연체정보, 신용형태, 거래 기간과 관련이 있기 때문에 돈을 기일에 맞춰 상환했는가, 이자나 카드결제 체납이 있는가 등이 중요한 판정 요소가 됩니다.
개인 신용등급 평가 기준
이처럼 신용등급은 신용거래 경험이나 상태를 기준으로 산정되기 때문에, 신용거래 내역 등 정보가 없는 경우 낮은 등급을 적용 받는 경우가 많습니다. 예를 들어, 대출을 받아본 적이 없고 현금만 사용하는 A와, 대출을 받아 기한 내에 갚은 적이 있고 신용카드를 쓰는 B가 있을 때, A의 신용등급이 B보다 낮을 가능성이 높다는 것입니다. 신용 등급은 앞으로 1년 내 90일 이상 연체할 가능성이 얼마나 되는지를 수치화한 것이므로, 신용카드 사용 이력이나 대출 이력이 없는 사람은 연체할 가능성을 판단하기 어려워서 일단 낮은 등급이 부여되기 때문입니다.
이렇게 신용정보가 없어서 낮은 등급을 적용 받는 경우를 ‘신 파일(thin file)’이라고 합니다. 은행의 경우 내부 등급 체계를 적용하므로 신용평가사의 신용등급은 참고용일 수 있지만, 자체 등급 시스템이 잘 갖춰져 있지 않은 제2금융권에서는 신용평가사의 신용등급이 대출 심사에 큰 영향을 미칩니다. 그렇다면 사회초년생, 대학생, 고연령자 등 신용거래가 없거나 부족한 사람이 신용등급 올리려면 어떻게 해야 할까요?
 
비금융정보 개인신용평가 반영 서비스
  이를 위해 신용평가사 중 하나인 NICE평가정보에서는 ‘비금융정보 신용평가 반영 제도’를 운영하고 있습니다. 이는 신용카드를 사용하지 않거나 평소 금융거래가 많지 않은 사람들을 대상으로 본인이 정상적으로 신용경제활동을 하고 있음을 입증할 수 있게 함으로써, 보다 나은 평가등급을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 따라서 통신료, 공공요금, 국민연금, 건강보험 등 비금융정보 성실납부정보를 등록하면 신용평가 시 긍정적 요인으로 작용하게 됩니다.
이외에도 체크카드를 매달 10만원 이상 3개월을 꾸준히 사용해 신용평가에서 가산점을 받거나, 1~3개의 신용카드를 병행해 쓰는 것이 신용등급 상승에 도움이 될 수 있습니다. 또한 주거래 은행을 정해 급여이체, 공과금 등 결제를 집중시켜 거래실적을 쌓는 것이 좋습니다. 금융사는 자사 거래 실적이 많고 우수한 고객에게 높은 신용등급을 부여하기 때문입니다. 향후 대출 등이 필요한 상황에서 신용등급이 낮아 생기는 불이익을 막기 위해서는 건전한 신용거래 정보를 쌓는 것이 중요합니다.

답글 남기기

이메일은 공개되지 않습니다. 필수 입력창은 * 로 표시되어 있습니다

그밖의 글