암보험, 꼭 들어야 하는 걸까?

암보험, 꼭 들어야 하는 걸까?

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국민 3명 중 1명 꼴로 나타나는 ‘이것’ 우리나라 국민 3명 중 1명은 살면서 ‘이것’을 마주하게 된다고 합니다. ‘이것’은 무엇일까요?놀랍게도 이것의 정체는 바로 암 입니다. 국가암정보센터 통계에 따르면, 우리나라에서는 기대수명까지 생존한 사람 중 무려 36.2%, 즉 전체인구 3분의 1 이상이 암에 걸립니다. 암은 워낙 종류가 많고, 긴 치료기간으로 치료비 또한 높은 편이라 일단 발병하면 금전적 타격을 […]

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04/11/2018

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보험 팁

암보험, 꼭 들어야 하는 걸까?

09/20/2017

국민 3명 중 1명 꼴로 나타나는 ‘이것’


우리나라 국민 3명 중 1명은 살면서 ‘이것’을 마주하게 된다고 합니다. ‘이것’은 무엇일까요?
놀랍게도 이것의 정체는 바로 암 입니다. 국가암정보센터 통계에 따르면, 우리나라에서는 기대수명까지 생존한 사람 중 무려 36.2%, 즉 전체인구 3분의 1 이상이 암에 걸립니다.
암은 워낙 종류가 많고, 긴 치료기간으로 치료비 또한 높은 편이라 일단 발병하면 금전적 타격을 입게 됩니다. 나이가 들면서 암 발병 확률도 높아지기 때문에, 보험료가 더 비싸지기 전에 암보험을 챙겨 대비를 해 두는 것이 현명합니다.
암 보험료는 성별과 나이에 따라 월 6천원대부터 1만8천원대(30세~40세 남자 기준), 4천원대부터 1만2천원대(30세~40세 여자 기준)로 보장내용에 따라 다양합니다.
(출처: 온라인 보험슈퍼마켓, 비갱신형 암보험 2018.04.11 기준)

암보험을 선택하기 전 생각해야 할 4가지


1) 진단비가 중요하다

암치료에는 상당한 비용이 들어갑니다. 하지만 병원비보다도 암 진단 시 바로 받을 수 있는 ‘진단비’가 클수록 급한 상황에서 도움이 됩니다. 특히 경제적 책임을 진 구성원이 암에 걸리면 그 회복기간과 치료비가 더 큰 영향을 끼치기 때문에, 선지급되는 암진단비로 당분간 생활에 문제가 없도록 진단금 기준으로 상품을 골라야 합니다. 일반암 진단비를 기준으로 3천~4천만원 이상으로 가입하는 것이 적당합니다.

2) 비갱신형, 순수보장형 위주로 비교하라

암보험은 적립이나 저축을 위한 보험이 아닙니다. 따라서 암 보험료는 순전히 ‘보장’을 위해서 책정되는게 좋습니다. 그렇게 해야 보험료가 저렴해지고, 보장의 수준도 높아지기 때문입니다. 따라서 만기환급형보다는 순수형(순수보장형)으로 가입하는 것이 이득입니다.
비갱신형을 추천하는 이유는, 갱신형(갱신주기마다 보험료가 오르는 형태)보다 초기 보험료는 비싸게 책정될 수 있어도 향후 보험료가 저렴하기때문에 총보험료를 줄이는데 유리하기 때문입니다.
예를 들어 ‘20년납 80세만기의 비갱신형  암보험’ 은 변동없는 보험료를 20년만 납부하면 납기가 끝나도 80세까지 보장받을 수 있습니다. 반면 ‘3년갱신 80세만기의 갱신형 암보험’은 3년마다 보험료가 오르고, 만기인 80세까지 보험료를 계속 납부해야 합니다. 갱신형 상품을 선택한다면 갱신주기가 10년 이상으로 긴 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

3) 보장 개시일은 무조건 체크할 것

암보험의 보장일은 대부분 가입일로부터 90일 이후입니다. 이미 암에 걸린 후 가입하는 것을 방지하기 위해서 입니다. 이에 대부분의 생명보험사에서는 가입 후 1~2년 안에 암 진단을 받으면 진단비 지급에 제한을 두고 있습니다. (ex. 보장 금액의 50%만 보장) 따라서 가입 전 책임보장 개시일에 대한 약관을 꼭 체크해 봐야 합니다.

4) 미루지 말고, 일찍 가입하자

나이가 많을수록 병에 걸릴 확률도 높아진다는 것은 공공연한 사실입니다. 보험회사는 이를 위험률로 판단해 나이가 한 살이라도 더 많으면 높은 보험료를 적용합니다. 따라서 대부분 보험이 80세 만기 20년납이기 때문에 어차피 20년을 내고 80세까지 보장을 받을 수 있으므로 한 살이라도 어릴 때 가입하는 것이 좋습니다.

결론


정리해보면, 암보험을 들기 전에는 1) 적절한 진단비 2) 순수보장형 3) 보장 개시일을 꼭 확인하는 것이 중요합니다. 물론 늦게 들면 늦게 들수록 월납 보험료가 올라간다는 것도 기억해야 합니다.
암보험은 다른 보험에 비해 지급금이 높은 만큼, 실손보험 등에 비하면 월납 보험료가 비교적 높은 편입니다. 이에 최근에는 온라인으로 바로 가입할 수 있는 다이렉트 암보험 상품이 인기입니다. 대면가입에서 발생하는 설계사 수수료 등이 절약되어 보험료가 평균 20% 이상 저렴하기 때문입니다.
암보험료는 생년월일과 성별만으로도 간단한 조회가 가능해서, ‘지금 가입한다면 얼마를 내고 보장받을 수 있을까’에 대한 계산이 가능하므로 여러 상품을 비교해보고 선택할 수 있습니다.

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