카드사별 해외결제수수료 비교

카드사별 해외결제수수료 비교

visualbank logo

신용카드나 체크카드로 해외결제를 하면 카드브랜드사 수수료 외에도 ‘해외이용수수료’가 붙습니다. 그런데 이 해외이용수수료는 카드사마다 조금씩 차이가 있다는 사실, 알고 계셨나요? 즉, 같은 100달러를 결제하더라도, 카드사별로 해외결제수수료 정책이 다르기 때문에 명세서상 청구금액도 $100+α로 달라지게 됩니다. 따라서 외화 결제 전에 각 카드사의 해외이용 청구방식을 알고 있다면, 어떤 카드로 결제하는게 이득일지 쉽게 알 수 있습니다. 편한 비교를 위해, 국내 […]

Tenqube Inc.

03/26/2018

https://visualbank.io

카드 팁

카드사별 해외결제수수료 비교

03/23/2018

신용카드나 체크카드로 해외결제를 하면 카드브랜드사 수수료 외에도 ‘해외이용수수료’가 붙습니다.
그런데 이 해외이용수수료는 카드사마다 조금씩 차이가 있다는 사실, 알고 계셨나요?
즉, 같은 100달러를 결제하더라도, 카드사별로 해외결제수수료 정책이 다르기 때문에 명세서상 청구금액도 $100+α로 달라지게 됩니다. 따라서 외화 결제 전에 각 카드사의 해외이용 청구방식을 알고 있다면, 어떤 카드로 결제하는게 이득일지 쉽게 알 수 있습니다.
편한 비교를 위해, 국내 10개 카드사의 해외이용금액 청구과정(+수수료율)을 총정리해 보았습니다.
*일반결제(가맹점승인거래) 기준, 가나다순 정렬
KB국민카드
이용금액에 대한 미화환산금액에 국제브랜드사 수수료(①)를 포함하여 전표매입일의 KB국민은행 최초 고시 전신환매도율 적용 후, 해외이용수수료(②)가 더해진 금액이 청구됩니다.
① 국제브랜드사 수수료: 아멕스 1.4%, Master 1%, K-WORLD(JCB타입*) 1%, JCB 없음
② 해외이용수수료: 국제브랜드사 수수료가 포함된 원화환산금액의 0.25%
e×) 미화 100달러 이용 시 (환율 1,200원일 때)
→ [{$100+($100*1%)}*(1,200원)] + [{$100+($100*1%)}*(1,200원)*0.25%] = 121,503원
*K-WORLD(JCB타입) 브랜드는 2019.12.31까지 해외에서 일시불 및 할부 이용 시 해외이용수수료가 0.5% 할인됩니다.
NH농협카드
[신용카드]
청구금액= 해외이용금액(①) + 해외이용수수료(②)
①해외이용금액(원화) = 접수금액(미화) × 접수일자 농협은행 최초 고시 전신환매도율
– 접수금액(미화) = 해외 현지통화 이용금액을 국제카드 브랜드사가 정한 환율에 의해 미화로 환산된 금액
– 접수금액(미화)에는 국제카드 브랜드 이용수수료(비자/마스터/W(JCB):1%, JCB/UPI:없음)가 포함되어 있음
②해외이용수수료 = ① × 0.25%
[체크카드]
청구금액= 해외이용금액(①) + 해외이용수수료(②)
①해외이용금액(원화) = 접수금액(미화) × 접수일자 농협은행 최초 고시 전신환매도율)
– 접수금액(미화) = 해외 현지통화 이용금액을 국제카드 브랜드사가 정한 환율에 의해 미화로 환산된 금액
– 접수금액(미화)에는 국제카드 브랜드 이용수수료(비자/마스터/W(JCB):1%, JCB/UPI:없음)가 포함되어 있음
②해외이용수수료 = 건당 US$0.5
롯데카드 & 삼성카드
청구금액= 해외이용금액(①) + 해외서비스 수수료(②)
①해외이용금액(원화) = 접수금액(미화) × 접수일자 우리은행 최초 고시 전신환매도율)
– 접수금액(미화) = 해외 현지통화 이용금액을 국제카드 브랜드사가 정한 환율에 의해 미화로 환산된 금액
– 접수금액(미화)에는 국제카드 브랜드 이용수수료(비자/마스터 1%, 아멕스 1.4% )가 포함되어 있음
②해외서비스 수수료 = ① × 0.2%
신한카드
[신용카드]
청구금액 = [{(미환산달러+국제브랜드사 이용수수료)×접수일자의 신한은행 전신환매도율)}+해외서비스수수료]
– 국제브랜드사 이용수수료: VISA, MasterCard, URS 1%, AMEX/S& 1.4%
– 해외서비스 수수료: {거래미화금액+(거래미화금액×국제브랜드사 이용수수료)}×전신환매도율 × 0.18%
e×) 일본에서 신한 비자카드로 10,000엔 구매했을 때 (환율: 1달러 = 100엔, 1달러 = 1,300원 기준)
① 10,000엔을 구매 하면 거래 전표(데이터)는 일본 현지 매입사를 거쳐 브랜드사로 전달됨
② 브랜드사는 10,000엔을 브랜드사 자체 환율을 적용하여 미국달러 100달러로 환전함
③ 브랜드사는 100달러에 국제브랜드사 이용수수료(VISA 1%)를 추가하여 101달러를 당사로 접수
④ 당사는 101달러를 접수일자의 신한은행 전신환매도율을 적용, 원화로 환전하여 131,300원(101달러 × 1,300)로 계산
⑤ 131,300원 + 해외서비스 수수료(0.18%)를 청구함. (131,300원 + 236원)
[체크카드]
청구금액 = [{(미국달러+국제브랜드사 이용수수료)×접수일자의 신한은행 전신환매도율)}+해외서비스수수료(0.2%)]
씨티카드
청구금액 = {(현지금액의 미화환산금액×매입일자의 씨티은행 전신환매도율)}+(현지금액의 미화환산금액×매입일자의 씨티은행 전신환매도율×해외서비스 수수료)
– 해외서비스 수수료: 국제카드사브랜드수수료 + 0.25% (단, BC 계열 카드(플래티늄 포함)는 0.3%)
– 국제카드사 브랜드수수료는 Visa / Master의 경우 1%, AMEX의 경우 1.4%
우리카드
청구금액={(현지금액의 미화환산금액×접수일자의 전신환매도율)} + (현지금액의 미화환산금액×접수일자의 전신환매도율×해외이용 수수료)
– 청구금액에는 각 브랜드의 국제거래 처리수수료 포함 (Visa, Master: 이용금액의 1%)
– 해외이용수수료: 0.3%
현대카드
청구금액(원화) = [{결제금액(USD환산*) + 브랜드 수수료} × 접수일자의 전신환매도율] + 해외이용 수수료
– 브랜드 수수료: 결제금액의 1%
– 해외이용 수수료 = (결제금액 + 브랜드 이용수수료) × 접수일자의 전신환매도율 × 0.18%
*해외 다이너스사에서 지정한 일부 결제통화(JPY/EUR/GBP등)의 경우 현지 통화에서 원화로 직접 환산되어 청구됩니다.
하나(구 외환카드)
[신용카드]
청구금액=[정산금액(미화) × 당사 접수일의 전신환매도율] + 해외서비스수수료
– 정산금액(미화): 각국별 해외현지통화로 거래했을 경우 브랜드사에 미화(USD)로 전환해 당사로 접수하는 금액이며, 국제카드 해외이용수수료가 포함되어 있음 (Visa, Master: 이용금액의 1%, 아멕스 1.4%)
– 해외서비스수수료= 정산금액(미화) × 당사 접수일의 전신환매도율 × 0.2%
[체크카드]
청구금액(원화) = 미화로 환산한 해외이용금액(국제브랜드 수수료 1% 포함) + 이용건당 US $0.5
BC카드
원화를 포함한 모든 매출통화는 국제카드사를 통해 미달러로 환산된 후. 국제카드 수수료가 포함된 금액에 당사 접수일자의 IBK기업은행 최초 고시 전신환매도율을 적용하여 원화로 환산되며, 원화금액의 0.0% ~ 0.35%(은행별 상이)에 해당하는 해외이용수수료와 함께 청구됩니다.
(단, 주말의 경우 금요일의 환율이 적용되며 공휴일의 경우 전영업일의 환율이 적용됨)
– 국제카드수수료: MasterCard·VISA 1%, BC 글로벌·CUP(은련)·JCB카드는 수수료 면제
정리하면, 해외결제 시 카드사에서 청구하는 해외이용수수료율은 낮은 순서대로
신한=현대(0.18) < 롯데=삼성=하나(0.2) < 국민=씨티=농협(0.25) < 우리카드(0.3) 순입니다.
※ 신용카드 해외결제 기준 (2018.03.23)
하지만 금액과 수수료 책정방식에 따라 특정 체크카드로 결제하는 것이 유리할 수도 있습니다.
예를 들어, 해외여행 중 각각 10달러와 300달러 어치를 카드로 구매하는 경우, 하나 체크카드와 삼성 신용카드의 청구금액을 비교했을 때 결과는 아래와 같습니다.
하나카드 (체크)
*환율 1,050원 / VISA카드 기준

┌10달러: {(10×1,050)} + (30×1,050×0.01)} + (0.5×1,050)= (10,500 + 105) + 525 = 11,130원
└300달러: {(300×1,050)} + (300×1,050×0.01)} + (0.5×1,050)= (315,000 + 3,150) + 525 = 318,675원

삼성카드 (신용)
*환율 1,050원 / VISA카드 기준

┌10달러: {(10×1,050)} + (10×1,050×0.01)} + {(10×1,050)} + (10×1,050×0.01)} × 0.02 = 10,605 + 212 =10,817원
└300달러: {(300×1,050)} + (300×1,050×0.01)} + {(300×1,050)} + (300×1,050×0.01)} × 0.02= (315,000 + 3,150) + 6,363 = 324,513원

즉, 10달러를 결제할 때는 삼성-신용카드가 하나-체크카드보다 청구금액이 낮아 유리하지만, 300달러를 결제할 때는 하나-체크카드가 삼성-신용카드보다 청구금액이 크게 낮아져 유리합니다.
이처럼 ‘건당 수수료를 붙이는가’ 혹은 ‘원화이용금액에 대한 비율로 수수료를 붙이는가’의 방식 차이도 명세서상 청구금액에 영향을 주게 됩니다. 그러므로 본인의 결제금액을 예상해보고, 결제할 카드를 선택하는 것도 돈을 절약하는 팁 중 하나가 될 수 있습니다.
덧붙여, 해외에서 카드로 결제할 때는 이중환전 방지를 위해 원화(KRW)가 아닌 현지 통화로 결제하는 것을 잊지 말아야 합니다. 또한 카드사별로 본문에서 정리한 수수료 정책이 아닌 독립적으로 카드 해외결제수수료를 적용(ex.면제)하는 카드 상품도 있으므로, 사용 전 자신이 갖고 있는 카드를 꼭 확인해 보세요!

답글 남기기

이메일은 공개되지 않습니다. 필수 입력창은 * 로 표시되어 있습니다

그밖의 글