연체 기록은 언제 사라지나요?

‘갚았다’와 ‘기록이 사라졌다’는 다릅니다. 연체를 갚으면 ‘연체 상태’는 해제되지만, 연체가 있었다는 이력은 일정 기간 더 남습니다. 다만 상환하면 점수 회복은 그때부터 시작됩니다.

연체 종류에 따라 다릅니다

• 단기 연체: 연체금액 10만 원 이상이고 5영업일 이상 이어진 경우 신용평가사에 반영될 수 있습니다. 상환하면 연체 상태는 풀리지만, 상환일로부터 일정 기간(통상 최장 3년, 건수·금액에 따라 달라짐) 그 이력이 남아 점수에 영향을 줍니다.
• 장기 연체: 90일 이상 연체(또는 일정 금액 이상)는 ‘장기연체’로 무겁게 반영되며, 상환 후에도 최장 5년까지 기록이 유지됩니다.
• 자동 해제: 어떤 경우든 연체 발생일로부터 일정 기간(통상 최장 7년)이 지나면 기록이 자동으로 삭제됩니다.

며칠짜리 소액 연체를 이미 갚았다면 장기연체가 아니므로, 기록이 오래가더라도 시간이 지나며 점수 영향은 점점 줄어듭니다.

지금 할 수 있는 것

• 더 이상 연체를 만들지 않는 것이 가장 중요합니다. 최근 상환 이력이 쌓일수록 회복이 빨라집니다.
• 자동이체·결제일 알림을 걸어 재발을 막으세요.
• 소액 연체가 반복되면 단발성보다 훨씬 불리하니, 잔액 부족이 잦다면 결제일을 급여일 직후로 조정하는 것이 좋습니다.

정확한 등록·삭제 시점은 신용평가사(NICE·KCB) 앱에서 내 신용정보 상세로 확인할 수 있습니다.

근거: 신용정보업 감독규정 및 신용평가사의 연체정보 등록·해제 기준(단기·장기 연체 구분, 상환 후 보존기간, 발생일 기준 최장 보존기간). 2026년 7월 기준이며 세부 기간은 건별로 다릅니다.