버팀목이랑 청년전용 버팀목, 둘 다 되는데 뭐가 다른가요?

만 34세 이하 무주택 세대주이고 보증금이 3억 원 이하라면 대부분 청년전용 버팀목이 유리합니다. 청년전용은 지역 구분 없이 한도 1.5억 원, 금리 연 2.2~3.3%인 데 비해 일반 버팀목은 수도권 1.2억 원·비수도권 8천만 원 한도에 금리 연 2.5~3.5%이기 때문입니다. 은행이 청년전용을 권한 이유가 이것입니다. 다만 신혼가구나 2자녀 이상 가구는 일반 버팀목의 우대 한도가 더 크므로 따로 봐야 합니다.

공통 요건: 소득·자산·무주택

두 상품 모두 주택도시기금 상품이라 기본 틀은 같습니다.

• 소득: 부부합산 연소득 5천만 원 이하. 2자녀 이상 가구는 6천만 원, 신혼가구는 7.5천만 원까지 인정됩니다.
• 자산: 부부합산 순자산 3.45억 원 이하(2026년 기준).
• 주택: 무주택 세대주(예비 세대주 포함), 전용면적 85㎡ 이하.
• 기간: 2년 단위로 연장해 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.

다른 점: 나이, 한도, 보증금 상한, 금리

구분	일반 버팀목	청년전용 버팀목
나이	제한 없음	만 19세 이상 34세 이하
보증금 상한	수도권 3억·비수도권 2억(신혼·2자녀 4억·3억)	3억 원
대출한도	수도권 1.2억·비수도권 8천만(신혼·2자녀 2.5억·1.6억)	1.5억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.2억)
보증금 대비 비율	70%(신혼·2자녀 80%)	80%
금리	연 2.5~3.5%	연 2.2~3.3%

청년전용의 금리는 소득 구간으로 정해집니다. 2천만 원 이하 연 2.2%, 2천만 원 초과 4천만 원 이하 2.5%, 4천만 원 초과 6천만 원 이하 2.9%, 6천만 원 초과 7.5천만 원 이하 3.3%입니다. 일반 버팀목은 소득 구간에 보증금 구간(5천만 원 이하·1억 원 이하·1억 원 초과)이 더해져 정해지고, 대상 주택이 지방이면 0.2%포인트를 내립니다.

한도 규정에서 주의할 점이 하나 있습니다. 청년전용의 1.5억 원 한도는 2025년 6월 27일 이후 계약분에 적용되고, 그 이전 계약은 2억 원(만 25세 미만 단독세대주 1.5억 원)이 적용됩니다. 인터넷에 “청년 버팀목 2억”으로 남아 있는 글은 이 변경 전 기준입니다.

이런 경우는 일반 버팀목을 봐야 합니다

• 신혼가구·2자녀 이상 가구: 일반 버팀목의 우대 한도(수도권 2.5억, 비수도권 1.6억)가 청년전용 1.5억 원보다 큽니다. 보증금이 크다면 일반 버팀목이 유리할 수 있습니다.
• 보증금이 3억 원을 넘는 경우: 청년전용은 대상이 아닙니다. 신혼·2자녀 가구는 일반 버팀목에서 수도권 4억 원까지 인정됩니다.
• 만 25세 미만 단독세대주: 청년전용이라도 전용면적 60㎡ 이하, 한도 1.2억 원으로 줄어듭니다.

신청 전 확인

• 주택도시기금 ‘기금e든든’에서 두 상품의 자격과 예상 한도를 미리 조회할 수 있습니다.
• 재직 1년 미만이면 한도가 2천만 원 이하로 제한될 수 있으니 재직 기간을 확인하세요.
• 우대금리(기초생활수급·한부모·다자녀 등)는 두 상품 모두 있지만 적용 상한이 있어 최종 금리는 은행 심사에서 확정됩니다.

요점: 34세 이하이고 보증금 3억 원 이하면 한도(1.5억)와 금리(2.2~3.3%) 모두 청년전용 버팀목이 앞섭니다. 신혼·2자녀 가구처럼 일반 버팀목의 우대 한도가 필요한 경우만 일반 버팀목이 유리합니다.

근거: 주택도시기금 버팀목전세자금·청년전용 버팀목전세자금 공식 안내(대출대상 소득·순자산 3.45억 원(2026년), 대상주택, 호당 대출한도, 대출비율, 소득·보증금 구간별 금리, 2025년 6월 27일 이전 계약분 경과 규정, 2026년 10월 1일 확인). 금리는 국토교통부 고시 변동금리이며 우대금리와 최종 조건은 취급 은행 심사로 확정됩니다. 대출 중개가 아닌 안내 글입니다. 2026년 10월 1일 기준입니다.