대출 고정금리랑 변동금리, 지금은 뭘 골라야 하나요?

‘정답’은 없고 금리 전망과 본인의 위험 감내 성향에 달렸습니다. 다만 원칙은 분명합니다. 앞으로 금리가 오를 것 같으면 고정, 내릴 것 같으면 변동이 유리하고, 마음 편한 쪽을 택하는 것도 방법입니다.

두 방식의 성격

• 고정금리: 대출 기간 내내(또는 일정 기간) 금리가 고정. 시작 금리는 변동보다 조금 높은 편이지만, 시장금리가 올라도 내 이자는 그대로라 상환 계획이 안정적입니다.
• 변동금리: 보통 6개월 등 주기마다 기준금리(코픽스 등)에 연동돼 바뀝니다. 시작은 낮을 수 있지만, 금리가 오르면 매달 갚는 돈이 늘어납니다.
• 혼합형(고정 후 변동): 처음 몇 년은 고정, 이후 변동으로 바뀌는 절충형. 초기 안정성과 이후 유연성을 함께 노립니다.

고를 때 체크포인트

• 상환 기간이 길고 이자 변동이 부담되면: 고정(또는 혼합형)이 마음 편합니다.
• 몇 년 내 갚거나 중도상환 계획이 있으면: 초기 금리가 낮은 변동이 유리할 수 있습니다.
• 정책모기지 확인: 디딤돌·보금자리론 같은 정책대출은 낮은 고정금리를 제공하니, 자격이 되면 먼저 비교해 보세요.

요점: 금리 방향을 확신하기 어렵다면, 상환 기간이 길수록 ‘예측 가능한’ 고정·혼합형이 무난합니다. 초기 금리 차이만 보고 결정하지 마세요.

근거: 고정·변동·혼합형 금리의 기준금리 연동 구조 및 상환 안정성 특성. 2026년 7월 기준이며 상품·시장금리에 따라 유불리가 달라집니다.